网上银行以其特有的快捷、方便等诸多优点受到越来越多人的青睐，但随之出现的纠纷也日渐增多，间接影响到电子商务的发展以及用户使用网上银行的信心，亟待引起重视。为此，东台法院认真分析网上银行存款纠纷特点、产生原因，并提出相应对策建议。

一、纠纷特点

1、用户举证困难。在审理中，此类纠纷多数采取“谁主张，谁举证”原则。由于用户相对银行而言处于弱势地位，在责任不明确时，用户无法进入银行系统查找其是否存在漏洞，也无法发现业务流程是否有不合规之处。

2、判决结果不一。对于用户网银存款的流失，是因用户保管个人资料不当，还是因黑客攻击或系统不安全所致，审判人员对银行和用户的责任认定不同，由此也使得案件判决结果不一。

3、影响长远发展。此类案件的标的额大小不等，多则数十万元，甚至上百万元。法院若判决用户败诉，或多或少影响到社会公众使用网上银行的信心，不利于网上银行的长远发展。

二、产生原因

1、用户自身疏忽所致。用户因自身保管不当，导致个人资料及密码泄露。或是在电脑使用过程中操作不当，进入不法分子预设的圈套，从而导致资金的丢失。

2、系统存在安全隐患。虽然网上银行系统经过权威部门验证，但仍不排除其遭受黑客攻击的可能或自身系统不完善，从而导致资料及用户存款失窃。

3、利用网银实施诈骗。不法分子在互联网上设立虚假网站，诱骗用户上当，或利用伪造的身份证冒充用户开通网上银行业务，并转走存款。而银行和用户不是面对面交易，且对用户证件的真伪无法识别，导致纠纷产生。

三、对策建议

1、出台相关法律法规。此类案件的审理一般根据民法通则及合同法的相关规定，但对责任认定、举证责任等方面没有专门规定。从最大程度保护用户利益的角度出发，应尽快出台相关规定。同时银行对用户身份证是否有审查义务、免责事由等方面也有待出台相关解释进行规定。

2、提高安全防范意识。严格要求用户按照网上银行的步骤进行操作，注意计算机网络安全，及时升级杀毒软件，避免浏览非法网站，同时注意采取措施对个人资料进行保密，防范因个人疏忽导致资金丢失。

3、不断完善网银系统。加强研发力度和进程，不断增强网银的安全防御性及技术水平。银行系统应建立自上而下的快速联动机制，遇到紧急情况能够迅速采取相关措施，同时督促用户使用第二代身份证，尽可能配置身份证识别设备，提高工作人员对身份证的鉴别能力。

4、加大侦查惩治力度。公安机关统一案件受理平台，集中技术和警力，对网银犯罪进行专项打击，关闭非法网站，严惩犯罪分子，从源头遏制此类犯罪行为的发生，从而有效减少网银纠纷。