2011年8月，被告江苏淮安某印刷厂向原告淮安某信用合作社贷款200万元，贷款期限两年。该笔贷款用印刷厂的厂房、机械设备及周某、陈某、周仁某（未成年）、周心某（未成年）共同共有的位于清河区利苑新村一幢房屋作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。贷款到期后，被告仅归还了借款本金30万元及相应的利息，尚欠借款本金170万元未归还。原告诉至法院，要求被告江苏淮安某印刷厂归还原告借款本金、利息；被告周某、陈某对借款本金、利息承担连带清偿责任；被告周某、陈某、周仁某、周心某以本案的抵押物优先偿还借款本金、利息。

在本案审理中有两种处理意见，第一种意见：原告与被告签订的《借款合同》为有效合同。原告与被告签订的《抵押合同》依法办理了登记手续，该《抵押合同》已生效。被告用周某、陈某、周仁某、周心某共同共有的一幢房屋为该笔借款作抵押担保，因周仁某、周心某是未成年人，由他们的法定监护人即父母周某、陈某代为处分财产，该笔借款用于原告江苏淮安某印刷厂的资金周转，该厂是由周某个人出资经营的，收益用于包括抚养周仁某、周心某在内的家庭共同开支，周某、陈某将与周仁某、周心某共同共有的房屋用于借款抵押担保，并没有侵害监护人的合法权，并依法办理了土地他项权证和房屋他项权证，应当认定该抵押权已生效。现原告尚欠逾期贷款170万元未归还，应当承担违约责任，归还借款本金及相应的利息给原告。江苏淮安某印刷厂是独资企业，投资人周某应对该厂的债务承担无限责任。陈某与周某系夫妻关系，陈某应当对该笔贷款承担连带清偿责任。被告周某、陈某、周仁某、周心某以本案的抵押物优先偿还借款本金、利息。

第二种处理意见：原告与被告签订的《借款合同》为有效合同。现原告尚欠逾期贷款170万元未归还，应当承担违约责任，归还借款本金及相应的利息给原告。原告江苏淮安某印刷厂的投资人周某应对该厂的债务承担无限责任。陈某与周某系夫妻关系，陈某应当对该笔贷款承担连带清偿责任。被告用周某、陈某、周仁某、周心某共同共有的一幢房屋为该笔借款作抵押担保，因周仁某、周心某是未成年人，由他们的法定监护人即父母周某、陈某代为处分财产，依照《民法通则》第十八条第一款规定，监护人应当履行监护职责，保护被监护的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。当以未成年的财产为他人债务提供担保时，不是为未成年人的利益而担保，该行为纯粹只为未成年人设定义务，没有权利可言，不符合处理被监护人的财产是“为被监护人的利益”的必要条件。因此，监护人用未成年人的财产为工厂债务提供担保的，该行为没有正当履行监护职责，损害了监护人的利益，该担保行为违反了法律规定，该担保行为系无权处分行为，应当无效，因此原告要求用被告周某、陈某、周仁某、周心某共有的房屋优先偿还借款本金、及利息的诉讼请求应当予以驳回。

笔者同意第一种处理意见，理由如下：

因周仁某、周心某未满十八周岁是未成年人，根据《中华人民共和国民法通则》第十二条、第十四条、第十六条的规定，由他们的法定代理人即父亲周某、母亲陈某代理他们的民事活动。周仁某、周心某是未成年人，原告无法向其征询意见，原告有理由相信他们的法定监护人周某、陈某对与子女共同共有的房屋具有处分权，因而与其签订了抵押合同，并依照《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，办理了土地他项权证和房屋他项权证。根据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第89条“共同共有人对共有财产享有共同的权利，承担共同的义务。在共同共有关系存续期间，部分共有人擅自处分共有财产的，一般认定无效。但第三人善意、有偿取得该项财产的，应当维护第三人的合法权益；对其他共有人的损失，由擅自处分共有财产的人赔偿”的规定，应当维护原告的合法权益，认定该抵押权已生效。因此应当判令被告印刷厂归还借款本金、利息，原告在周某、陈某、周仁某、周心某共同共有的房屋价值范围内享有优先受偿权。