高利贷作为民间借贷行为的一种表现形式，具有相当的普遍性，并且有着深厚的历史渊源，特别在基层大有蔓延的趋势，由此对生产、生活产生影响较大。在审判实践中，因高利贷而引发的纠纷有逐年增加的趋势。特别在追逐利润的最大化成为普遍心态的今天，高利贷的危害更值得我们的关注。

我们所说的高利贷是以索取特别高额利息、以获取显著高利率作为回报的借贷方式。从审判实践中我们发现高利贷借贷案件现在有以下特点：

利率逐年增高：高利率借贷的利率近三年来有逐年增高的趋势：2005年一般民间借贷的利率为月息2分，即年息24%，少数为年息30%?36%；到2006年，借贷利息一般为30%，少数已达40%；而到2007年，一般年息都是35%以上，少数甚至达60%左右

使用高利贷的领域基本为暴利行业：如房地产领域、服务领域以及一些其它收益丰厚的行业；

使用人群的基本素质普遍不高：无恒产也无恒心者居多。赌徒心理占多，能赢则赢，一夜暴户，不赢反正就这个样，睡着站着一般长。而出借人的获利只能建立在出借人获利的前提下,所以风险极大。

涉案人员多：一起案件往往涉及少则几十人，多则上百人甚至几百人。

出借人特点：出借人涉及社会方方面面，既有公务员，也有小生产者经营者，市民甚至下岗职工，人员分布不同，但心态一致：追逐高利润。

高利贷借贷形成的原因：

1、基层金融服务相对落后，贷款手续相对烦琐，再加上贷款的各种费用较高，贷款难度相对较大等，在银行贷款“划不来”。同时银行和信用社为了规避金融风险、避免“坏账”出现，在放贷时往往倍加小心，再加上部分借贷者信用意识差或还贷能力差，为保险起见，一般都谨慎放贷。

2，市场经济下利益的必然驱动。银行存款的实际负利率，并扣收利息税，到银行存款对部分手中有闲钱的人来说，已不具有吸引力，加上没有其他投资方向和缺乏其它理财知识，转而采用传统的高利贷借贷方式，高息放贷，以获得更多利益。对借款人来说，利息虽然高，但有手续简便、快捷、人情味浓等特点。时间不像银行卡的那么紧，往往可以拖延几天或续贷，同时利息虽然很高，但他们也有分摊的地方，所以利息虽高仍很有吸引力。

3，高利行业出现：近几年 房地产市场持续火爆，房屋价格一路上扬，扣除基数的原因，基层房地产价格上涨的幅度丝毫不亚于大城市，催生房屋开发暴利市场的出现，某些开发商，昨天可能还是不名一文，今天却敢拿几千万甚至几亿去竟买土地。因为拿到地就意味着发财。而其中高利贷占一定的比例，有的甚至占绝对比例。

危害：1,风险大。高利润必然与伴随高风险。出借人在享受高利润带来快乐的同时，也伴随着高风险的困扰，突出体现在借款人如投资失败，往往一跑了之，这样例子不鲜见。某投资房地开发商，因项目竟标失败，竟卷款外逃，致使数千万借款收不回，有的出借人自己因此倾家荡产。

2,法律不保护。高利贷作为一种不受法律保护的民间信贷方式，是种种现实约束条件下借贷双方达成的自由契约。一旦发生纠纷，不能得到法律的有效支持

3．影响国家对房价的调控。房价的飞涨，引起强烈的社会反响，已经成为社会问题。但房屋价格为什么降不下来，其中房地产市场大量的高利贷存在是重要的原因。房地产企业的利润被大幅度地消蚀。因为他们要拿出利润中相当大的一部分给“高利贷”者， 摊薄了他们的合理利润，致使政府调控房价政策难于实施。。

高利贷现象的存在已成为一个不容忽视的社会现象，建议各级要对此予以高度的关注，同时各相关部门要建章立制，加强对民间借贷市场的管理，以期化解由此给公民生产、生活、及社会稳定带来的可能影响。