本网苏州讯：办理9张信用卡，违规套现11万元投资开饭店，由于无法归还透支款，只能将另一投资人告上法庭。2007年2月，江苏省苏州市沧浪区法院依法受理了此案。信用卡违规问题亟待引起银行重视。

套现11万开饭店

2006年2月傅先生和曹某、周某共同在昆山投资饭店生意，看中了昆山玉山镇山的一2600平方米的门面房，房屋内原来就是用于饭店经营，而且生意一直不错。当时双方约定了200万元的转让费，而在3月份就要支付50％的转让费，总计金额为100万元。剩余100万可到9月份再支付。三人进行核算后，认为只要先拿出100万元，剩余的款项就可以在饭店的经营办年赢利的金额支付下笔转让费。按照约定傅先生要出资35万元。

傅先生本来就没有固定收入，家里积蓄也不丰，但看到大好机会，自然不愿意放过，多方筹措资金仍然凑不起35万。无意之中看到了饭店里面的pos机，凭信用卡就可以进行消费。自己以前曾经办过一张信用卡，但一直没有使用过，但当时约定可以透支3万元。为了凑齐资金，傅先生和其夫人共在四家银行办了9张信用卡。然后通过自己饭店刷卡消费的形式透支了11.15万元投入到了饭店的经营中。

可是饭店经营过程中并没有达到当初预计的目标，连续出现了亏损。在3－6月间就亏损了160万元。而由于傅先生的透支消费，银行多次进行催款。

为了能够收回投资归还银行欠款，傅先生和曹某达成了退股协议，退出了35万元的股份，由曹某支付35万元。可是由于饭店继续亏损，曹某也无力支付欠款。2007年2月份傅先生将曹某告上了法庭要求归还35万元。目前法院对该案正在审理过程中。

信用卡办卡太随便

在发达国家，信用卡业务是许多国际大银行的主要业务和主要利润来源。而国内各家银行争抢信用卡“蛋糕”，其根本原因也是看中了信用卡的高利润。

据了解，目前，中国的四大国有银行和十几家股份商业银行都全力以赴投入信用卡业务，使其呈现“井喷式”的高速增长态势。权威调查数字显示，截至2004年底，中国的信用卡发行量突破1000万张，人民币透支余额接近300亿，年度增长率分别超过100%和500%。

可是在办卡过程中，不少银行的职员为了冲击信用卡客户数量，完成银行下达的指标，想尽办法拉客户。朋友、亲戚、甚至同行，只要愿意申领该行的信用卡，资料可以帮填，有没有收入证明无所谓，更不需要别的担保手续。而办卡也只要要客户复印一张身份证就行了，“很多都这么操作。”

信用卡凸现管理漏洞

股市的火爆吸引了大量贷款资金的流入，这也让一些“信用卡套现”中介公司热了起来。一些喜欢钻空子并且无视风险的投资者可能会通过办理多张信用卡，在这些中介公司的POS机上刷卡套现，获取资金入市炒股。银监会年前就称要清查违规资金入市，除了信贷资金外，信用卡透支取现、虚假消费套现也是很重要的一环。

据了解，商业银行滥发信用卡的行为，已引起监管部门的关注。2007年3月10日，银监会下发《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》指出，因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件最近频繁发生，各商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险等正呈现上升态势。银行发行银行卡要执行严格的资信审批程序，对申请人的资信状况作出详细审查，尽可能了解客户的财务状况、消费信贷还款记录。同时，对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。

此外，各家商业银行还必须采取有效方式密切监测和防范银行卡欺诈交易，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。

非法套现可能追究刑事责任

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，利用信用卡恶意透支的最高可判处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上、50万元以下的罚金，或没收财产。而且对恶意透支进行明确定义，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。因此违规套现非常有可能涉嫌承担刑事责任。