大学生超前消费，信用卡欠款逾期不还，但还没工作，没有还款能力，人生才起步就要留下失信污点吗？近日，南通市金融纠纷调解中心崇川分中心收到某银行诉小李信用卡纠纷，银行要求持卡人小李立即支付逾期信用卡欠款及违约金5万余元。

调解员华皓在受理该案后发现，小李刚毕业没多久，还没参加工作，但逾期金额较高。经电话沟通，调解员了解到，小李亲生父亲去世之后，母亲再婚，家庭环境较为特殊。小李成年后经常超前消费，虽有还款意愿，但没有工作，经济能力不足，无法按照信用卡章程归还欠款本息及违约金。调解员考虑到，如果本案进入诉讼程序，可能会对小李刚起步的人生产生负面影响，便要求小李联系其父母参与本案调解，给予其一定的经济支持，并积极与银行沟通，为小李争取宽限还款政策。

调解过程中，小李父母提出银行给小李的授信过高，导致孩子误入歧途，对案涉欠款不予认可。调解员对小李超前消费的观念和行为进行了批评教育，并从法律法规、社会秩序等多方面向小李父母释法说理，告知他们逾期还款影响征信的后果。

小李在接受批评教育后，进行了深刻的自我反思，并向父母写下保证书，保证今后勤俭节约、勤劳致富，随后其父母亦同意帮助小李在两个月内还清欠款。银行考虑到小李年纪尚轻、家庭特殊，且愿意在短期内结清全部欠款，也作出让步，同意减免所有息费，仅需小李归还本金4万余元。双方成功调解。

银行还表示，今后将加强对信用卡发放主体审查和授信审核工作，审慎发放信用卡。

该案系根据具体案情实际、有效开展调解工作的典型案例。调解员在受理该案后，并没有盲目开展调解工作，而是先对案情和双方当事人的情况进行摸排，寻求最佳调解方式。面对年纪较轻、家庭特殊的欠款人，及时联系其家人，释明逾期还款、列入失信的消极影响，鼓励积极归还欠款；利用调解契机，对消费观念存在问题的青年人进行批评教育，加强引导，避免逾期还款等不诚信行为再次发生。此外，根据金融消费者在调解过程中提出的合理抗辩理由，向金融机构提出建议，提升金融产品的规范性、合法性，从源头上压降金融纠纷的产生，真正实现“诉源治理”。